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IFA 不算是新概念，但很多客户并不了解，而客户一旦了解都很希望参与，毕竟收益良多。
7 k1 @$ p+ C2 _0 |本站之前有一个IFA相关概念的文章，此处再通过举例和数据详细说明一下个人IFA（公司IFA原理雷同，但收益更高）
) \' g. J. M( w q% v5 T1 x之前IFA基本概念回顾可参考本站或视频 小视频：IFA简单介绍视频
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: E/ S3 I8 E! Z* t3 }案例- }& x3 |- \, F0 G% E& K
7 q; @1 i6 d2 y# X0 T2 M7 L% c5 FTom先生40岁拥有一个稳定收入的职业，而且善于理财，太太在家全职照顾两个可爱的孩子，这一切让他感到非常幸福。但Tom先生希望不要因为自己出现任何意外，让家人面临巨大风险，所以联系保险理财顾问决定购买大额人寿分红保险，经过和理财顾问详细了解，最终参加了IFA计划。# `+ @6 L' @, D8 y1 m% f
# j' F/ t U3 X1 p& j% A! ~6 f* Y该计划是，Tom先生截止85岁从保险公司累计领取53万，85岁再给后人传承近5百万！
而总支付是0 ！/ ~; F u% P- b
% m( Y6 I9 o/ z8 g还有这样的好事儿？！0 }3 n% l2 i6 o/ }, ]
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描述
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该计划实际是# j4 C2 z6 }( M! ^9 ]" O
1，Tom购买一个20年付清，年付保费12.5万的分红人寿，并追加预存每年7.5万，即累计一年支付20万。选择10年后采用保险盈利自行支付剩余保费。实际Tom只用支付10年，每年20万。7 k2 F3 R1 G I; w7 j+ x
2，Tom还参加IFA计划，每年将保单现金价值的90%拿出，并支付额外利息。利息可以抵税。
9 e- \) ^0 Y8 d5 Z# Y$ W3，从第一年开始，Tom实际支付保费总额只有8万，第二年4万，第三年4万。。。第七年，Tom可以从保单中每年净领取1万，第八年每年净领取2万。。。。累计85岁时Tom维持该保单实际没有支付，还领取了53万！
) b1 b! t# W7 | O4，而分红保单本身自带的人寿保障，85岁时已经累积到近500万！
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G, {* v% ~9 O7 Z+ k- |; K解释
* m8 k6 L0 ^; A; f) H) K ~2 \/ a如上描述估计没接触IFA或分红保险的朋友，还是搞不懂。有兴趣可以看看我的网站找相关文章阅读，也欢迎您直接联系我来详细解释。
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3 n6 U; C1 e: E6 X2 _& l0 k. p) }8 a; _核心就是您保单有自动增长现金价值，银行承认这个保险公司提供的现金价值保障，所以可以给您提供贷款，并且贷款利率是 P+或P-某个数据，还款只用还利息，本金随时还没有违约金（比较下：一般买房贷款很难，每次还本金和利息，且提前还一般有罚金）6 O3 R% \7 y: z) m
7 H* X$ b! o* k+ e! S对于企业还有很多免税优惠，比如增加CDA，还能将您部分公司盈利免税拿出来！
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目标人群
作为保险理财顾问，我们给您提供相关方案，不仅基于您的需求，也是要考虑各公司各种产品的优劣。IFA这个产品，目标人群一般是
--具有或打算申请较高保费的分红保单（最少5万每年）
--有资产传承需求
--有税务相关困惑
--相信保险理财的持续稳定
--自身具备一定理财能力
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, f" j/ B O% I% X9 g2 C% b我们不做保险产品，只代表您选择最佳保险公司和方案" O3 v. J7 r6 a' [) R1 m$ ?' m
我们不讲高深理论，只代表您详细分析概念背后的优缺点
3 g3 {; s% s8 U进入股市，您得到的是忠告 “投资有风险，入市需谨慎”
& x& v k' T2 `8 @6 p! f拥有保险，您得到的是承诺 “复利稳健，尊享人生”
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狗仔卡
发表于 2025-1-23 15:09
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