加拿大银行新规：2026年起个人账户这项收费最高10元！

联邦政府正在限制银行向账户资金不足的客户收取的“存款不足费”（NSF，Non-Sufficient Funds Fee），适用于支票账户或其他预授权扣款的账户。

根据上周发布的政令，新规定将于2026年3月12日生效。

2023年，34%加拿大人被收取NSF费用。政府在去年预算中宣布这一改革，指出部分银行的NSF费用高达50元，且低收入人群和信用记录较差的客户受到的影响尤为严重。

根据3月12日发布的政令，银行将不得向个人账户持有人收取超过10元的“存款不足费用”（NSF Fee），即当账户余额不足以支付支票或预授权扣款时，银行不能收取过高的罚款。

新规要点：

• NSF费用上限：从原本高达45-48元，降至最高10元。
• 两日内仅可收取一次NSF费用，防止短时间内重复扣款。
• 如果账户短缺金额不足10元，银行不得收取NSF费。
• 银行需提前至少3小时通知账户持有人，如果用户在此期间存入足够资金，银行不得收取NSF费。
• 新规适用于个人和联名账户，但不适用于公司或商业账户。
• 2026年3月12日正式生效。

加拿大财政部预计，此举将在未来10年内减少总计41亿元的NSF费。

财政部发言人Marie-France Faucher表示，该政令是从2023年启动的改革，并在2024年财政预算和秋季经济声明中进行了政策调整。政府与消费者权益组织和银行业界进行了广泛协商，确保新规既能保护消费者权益，又能在技术上可行。

加拿大银行协会（Canadian Banking Association）曾为NSF费用向政府辩护，但目前表示银行将遵守新规定。

该协会媒体关系经理Maggie Cheung表示，银行正在调整系统和流程，以符合新法规。

她表示：“NSF 费用鼓励负责任的银行行为，并有助于维护支付系统的完整性。“客户可以通过定期监控账户余额、设置余额提醒或选择透支保护服务来避免这些费用。”

加拿大社区组织ACORN Canada主席Alejandra Ruiz Vargas对政府最终采取行动感到兴奋。她表示：“我们为此努力了很久，政府终于倾听了我们的呼声。”即便客户仅差 5元支付账单或支票，也可能被收取高达48元的NSF用。“这笔钱本可以用于购买食品或药品，现在的改革对许多人来说是一线希望。”

不过，ACORN Canada 仍然希望政府直接禁止NSF费，或加快改革实施时间。

财政部在24页的法规影响评估报告中指出，NSF费是许多消费者的财务负担来源，特别是对低收入人群，甚至会导致债务恶性循环。

数据显示：2023年，加拿大银行共处理了1580万次NSF交易，影响34%的加拿大人。NSF 费用的减少将主要惠及：女性、单亲家庭、新移民和原住民等更容易受到财务压力影响的群体。并非所有银行客户都有透支保护，部分银行提供宽限期或灵活安排，但许多低收入客户无法获得此类服务。

新规将适用于全国79家金融机构，具体法规内容将于3月26日在《加拿大公报》（Canada Gazette）正式公布。

• https://www.theglobeandmail.com/business/article-ottawa-limits-fees-banks-can-charge-customers-who-cant-cover-a-cheque/
• https://ici.radio-canada.ca/rci/en/news/2148922/non-sufficient-funds-fee-will-be-limited-to-10-in-canada-starting-next-year#:~:text=Canada's%20Big%20Five%20banks%20typically,will%20be%20limited%20to%20%2410.